Contra el “Capital Privado”

El Juzgado de Primera Instancia Número 4 de Alicante ha aplicado por primera vez la Ley sobre la Usura contra una sociedad de “Préstamos Privados”.Es decir no los otorga un Banco ni una financiera regulada por el Banco de España.

Normalmente acuden a éstas empresas, personas que se encuentran en el en el Rai y/o ASNEF.

Precisamente el próximo 23 de julio esta normativa cumplirá 200 años desde su entrada en vigor.

Esta Ley, actualizada por la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil, declara que “será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales”.

Se trata de una de las grandes preocupaciones del Ministerio de Sanidad y Consumo, que ante la necesidad de crédito que pueda producir la actual situación de recesión económica ha incluido entre sus prioridades de inspección a las empresas de intermediación financiera, y establecimientos de agrupación de créditos y efectuará controles sobre la información que se da al usuario de servicios financieros ofertados como créditos rápidos, de reunificación de deudas y otros.

Atención: La característica principal de éstos “préstamos” son:

1. cliente: incluido en el RAI y/o Asnef, existe una situación de necesidad del demandante, retrasos en pago de letras de hipotecas, préstamos etc.
2. cliente: sin medios para justificar “ingresos” como nóminas etc.,(cualquier banco o entidad financiera regulada por el Banco de España es lo primero que solicita a la hora de demandar un préstamo y/o crédito.)
3. Prestamista: Rapidez en la gestión.
4. Prestamista: no existe riesgo para el prestatario, Garantía Real, es decir una propiedad que avala al “prestamista” el préstamo acordado.
5. Alto interés ,normalmente triplican ,sí triplican la suma a devolver.
6. el plazo para devolver el dinero es excesivamente reducido; normalmente seis meses , llegado el día del vencimiento , vuelven a aplicar intereses.

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Aquellos tiempos…

Los créditos express meten presión a la gran banca: Guerra televisiva por prestar dinero para tapar agujeros

La banca tradicional lucha a brazo partido por prestar dinero a los españoles. Es la guerra del activo. Ni depósitos ni cuentas a la vista. En esta ocasión, la batalla se libra contra las entidades financieras de crédito (EFC) por los créditos rápidos. Y el escenario es la televisión. Y es que, a pesar de que el endeudamiento de las familias españolas sigue marcando récord históricos y aunque el ahorro sigue cayendo, estos productos se están haciendo cada vez más socorridos para afrontar pequeños imprevistos, o simplemente para darse un capricho.

En los últimos años, este negocio ha registrado tasas de crecimientos anuales entre el 30% y el 40%, y en los próximos años fuentes del sector esperan incrementos en torno al 25%, porcentajes que no han pasado inadvertidos para bancos y cajas de ahorros, que han visto cómo en los últimos años han sido las Entidades Financieras de Crédito (EFC) las que se llevaban el gato al agua.

Por ello, la gran banca se ha puesto manos a la obra y ante el potencial de crecimiento de los créditos rápidos ha intensificado la publicidad de sus productos, especialmente en televisión, donde los espacios matinales están dominados por anuncios que prometen dinero rápido, fácil y sin pedir explicaciones. BBVA (Dinero Express), Santander (Credi Ágil) o Banco Popular (Optiline), son sólo algunas de las entidades que se esconden detrás la publicidad de los créditos rápidos, que, por otra parte, gozan de bastante audiencia.

Por ejemplo, la campaña publicitaria de créditos de Mediatis ha sido la cuarta más vista por los espectadores sólo por delante de Amena –“Let’s make a history”-, Opel –para promocionar la película Cars- y Vodfone, según un estudio de Optimedia.

El principal objetivo de esta feroz estrategia publicitaria es arañar cuota de mercado a las EFC, como Cofidis (Vida Libre, Direct Cash, Dinero Ya), con varios años de experiencia en el sector, y una de las más consolidadas, tal y como muestran sus cifras: más de 780.000 clientes, 383 millones de euros en créditos concedidos en 2005 y 10,5 millones de euros en inversión publicitaria, fundamentalmente televisión.

“3.000 euros para lo que tú quieras. Sólo en 24 horas tras aprobar tu solicitud”. Así rezan la mayoría de estos anuncios, que no sólo prometen disponer de la cantidad solicitada (que suele oscilar entre los 500 y 6.000 euros) en sólo cuestión de horas, sino que ofrecen cómodos plazos y bajas cuotas mensuales de amortización. Sólo hace falta el D.N.I., una nómina, algún recibo que acredite la residencia del solicitante, así como los datos de una cuenta en la que se ingresará el dinero. Sin embargo, y a pesar de estas aparentes ventajas, estos productos también ofrecen inconvenientes que no conviene pasar por alto.

El tipo de interés triplica el aplicado a los créditos tradicionales

Entre ellos, los elevados tipos de interés que se cobran, que suelen situarse entre el 20% y el 25% T.A.E., frente al 8% ó 9%, de media, de los tipos cobrados por los créditos de consumo tradicionales. “La realidad es que, en muchas ocasiones, estos productos financieros presentan tipos de interés que hasta triplican los de los créditos tradicionales que pueden obtenerse en cajas de ahorros y bancos “, advierten desde la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).

De hecho, y por poner sólo un ejemplo, Credi Ágil, el crédito rápido del Santander Consumer Finance –filial de financiación al consumo del grupo que preside Emilio Botín-, aplica una T.A.E. del superior al 22%, más del triple del Crédito Preconcedido de Openbank, filial de Internet del SCH, que cobra un 6% T.A.E. Además del interés, la gran diferencia entre estos dos productos, es que para solicitar este último crédito, es necesario ser cliente del banco.

Precisamente ante las abultadas diferencias entre los tipos de interés, el Banco de España así como las organizaciones de consumidores llaman a la prudencia a los consumidores. Desde la entidad que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez se aconseja tener cuidado con los contratos así como agotar todas las vías antes de acceder a un crédito rápido, especialmente porque no sólo suele ser difícil echarse atrás, sino que casi siempre suelen cobrar una comisión de cancelación. Sin olvidar, además las comisiones de impago o de demora.

Lunes, 14 de agosto de 2006

Fuente: Elconfidencial.com

Más atención a la hipoteca y menos a los créditos al consumo

La financiación inferior a un año se relentiza en abril y cae en operaciones a medio plazo

El cotinuo incremento de los tipos de interés está llevando a los hogares a emplear más parte de sus nóminas a sufragar la hipoteca y solicitar menos préstamos al consumo. Los créditos personales pendientes de pago ascendían a 224.475 millones de euros a finales de abril, cifra que supera en un 7,27% la registrada un año antes, según datos del Banco de España.

El empuje del negocio se ha decelerado claramente: en 2007 creció un 9,59%, y venía de expansiones del 17,26% y 17,73% en los ejercicios anteriores. Pero no evoluciona igual en todas las clases de productos. Si se baja la lupa al plazo, el mayor dinamismo se concentra en las operaciones a devolver en un tiempo superior.

Los créditos a devolver antes del año, que coinciden en muchos casos con los denominados “créditos rápidos” por la pronta concesión y casi ausencia de papeleo caen, incluso, un 2,13% entre 2007 y el pasado abril. El saldo pendiente de pago pasa desde 39.504 a 38.662 millones en esos cuatro meses.

Aquellos a devolver entre 1 y 5 años, se mantienen en los 54.106 millones, con un leve retroceso. El negocio se restringe, por tanto, a aquellos concedidos a plazos superiores, cuyo saldo vivo sí aumenta desde 128.025 a 131.707 millones en los cuatro primeros meses del año.

A las entidades financieras les interesan este tipo de producto por los mayores márgenes (el TAE medio en hipotecas era en abril del 5,38%, frente al 10,48% del de consumo), pero también su morosidad triplica a la hipotecaria.

La Gaceta

Los Prestamos Personales Continuan…

A pesar de al crisis financiera desatada en España desde enero de 2008, aún hay entidades que están ofreciendo Préstamos Pesonales hasta 15.000 euros, signo aparente que la crisis no durará mucho tiempo.A pesar del titular del hoy del EL PAIS “La  huelga allana el camino a la crisis”.”Inflación descontrolada, más desempleo, sueldos minados por las hipotecas y la construcción de viviendas en caída libre. Éste es el telón de fondo de la economía española en los últimos meses. Un escenario sombrío en el que irrumpe ahora la protesta social, síntoma de una crisis que el Gobierno se resiste a nombrar.” según titula el matutino.