España se encuentra a las puertas de la recesión, según el BBVA y Caja Madrid

José Manuel González-Páramo charla con el presidente de Caja Madrid, Miguel Blesa./ S. BARRENECHEA-EFE

La economía española está a las puertas de la recesión, después de que en el segundo trimestre no creciera o incluso sufriera un descenso mínimo. Así, al menos, lo estiman dos de las principales entidades financieras del país, BBVA y Caja Madrid, que apuntan como claves de este desplome -en el mismo período del año pasado el ritmo de avance del Producto Interior Bruto (PIB) rozó el punto porcentual- los malos datos registrados entre mayo y junio en la producción industrial, el consumo y el empleo. El vicepresidente económico, Pedro Solbes, dijo «respetar» estos cálculos, pero evitó pronunciarse sobre este posible nuevo revés para la actividad económica hasta que, en su caso, llegue a ser confirmado por el Instituto Nacional de Estadística (INE), algo que no ocurrirá hasta el próximo 14 de agosto (si bien para conocer el detalle de las cifras habrá que esperar hasta el día 27 del mismo mes), pese a que la fundación de las cajas de ahorro (Funcas) ya ha vuelto a revisar a la baja sus previsiones consciente de que corren tiempos peores.

Fuente:Larioja.com

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Fuente: BanCaja.es

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Fuente: BanCaja.es

www.creditosflexibles.com

Aquellos tiempos…

Los créditos express meten presión a la gran banca: Guerra televisiva por prestar dinero para tapar agujeros

La banca tradicional lucha a brazo partido por prestar dinero a los españoles. Es la guerra del activo. Ni depósitos ni cuentas a la vista. En esta ocasión, la batalla se libra contra las entidades financieras de crédito (EFC) por los créditos rápidos. Y el escenario es la televisión. Y es que, a pesar de que el endeudamiento de las familias españolas sigue marcando récord históricos y aunque el ahorro sigue cayendo, estos productos se están haciendo cada vez más socorridos para afrontar pequeños imprevistos, o simplemente para darse un capricho.

En los últimos años, este negocio ha registrado tasas de crecimientos anuales entre el 30% y el 40%, y en los próximos años fuentes del sector esperan incrementos en torno al 25%, porcentajes que no han pasado inadvertidos para bancos y cajas de ahorros, que han visto cómo en los últimos años han sido las Entidades Financieras de Crédito (EFC) las que se llevaban el gato al agua.

Por ello, la gran banca se ha puesto manos a la obra y ante el potencial de crecimiento de los créditos rápidos ha intensificado la publicidad de sus productos, especialmente en televisión, donde los espacios matinales están dominados por anuncios que prometen dinero rápido, fácil y sin pedir explicaciones. BBVA (Dinero Express), Santander (Credi Ágil) o Banco Popular (Optiline), son sólo algunas de las entidades que se esconden detrás la publicidad de los créditos rápidos, que, por otra parte, gozan de bastante audiencia.

Por ejemplo, la campaña publicitaria de créditos de Mediatis ha sido la cuarta más vista por los espectadores sólo por delante de Amena –“Let’s make a history”-, Opel –para promocionar la película Cars- y Vodfone, según un estudio de Optimedia.

El principal objetivo de esta feroz estrategia publicitaria es arañar cuota de mercado a las EFC, como Cofidis (Vida Libre, Direct Cash, Dinero Ya), con varios años de experiencia en el sector, y una de las más consolidadas, tal y como muestran sus cifras: más de 780.000 clientes, 383 millones de euros en créditos concedidos en 2005 y 10,5 millones de euros en inversión publicitaria, fundamentalmente televisión.

“3.000 euros para lo que tú quieras. Sólo en 24 horas tras aprobar tu solicitud”. Así rezan la mayoría de estos anuncios, que no sólo prometen disponer de la cantidad solicitada (que suele oscilar entre los 500 y 6.000 euros) en sólo cuestión de horas, sino que ofrecen cómodos plazos y bajas cuotas mensuales de amortización. Sólo hace falta el D.N.I., una nómina, algún recibo que acredite la residencia del solicitante, así como los datos de una cuenta en la que se ingresará el dinero. Sin embargo, y a pesar de estas aparentes ventajas, estos productos también ofrecen inconvenientes que no conviene pasar por alto.

El tipo de interés triplica el aplicado a los créditos tradicionales

Entre ellos, los elevados tipos de interés que se cobran, que suelen situarse entre el 20% y el 25% T.A.E., frente al 8% ó 9%, de media, de los tipos cobrados por los créditos de consumo tradicionales. “La realidad es que, en muchas ocasiones, estos productos financieros presentan tipos de interés que hasta triplican los de los créditos tradicionales que pueden obtenerse en cajas de ahorros y bancos “, advierten desde la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).

De hecho, y por poner sólo un ejemplo, Credi Ágil, el crédito rápido del Santander Consumer Finance –filial de financiación al consumo del grupo que preside Emilio Botín-, aplica una T.A.E. del superior al 22%, más del triple del Crédito Preconcedido de Openbank, filial de Internet del SCH, que cobra un 6% T.A.E. Además del interés, la gran diferencia entre estos dos productos, es que para solicitar este último crédito, es necesario ser cliente del banco.

Precisamente ante las abultadas diferencias entre los tipos de interés, el Banco de España así como las organizaciones de consumidores llaman a la prudencia a los consumidores. Desde la entidad que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez se aconseja tener cuidado con los contratos así como agotar todas las vías antes de acceder a un crédito rápido, especialmente porque no sólo suele ser difícil echarse atrás, sino que casi siempre suelen cobrar una comisión de cancelación. Sin olvidar, además las comisiones de impago o de demora.

Lunes, 14 de agosto de 2006

Fuente: Elconfidencial.com

Préstamos personales favorables para discapacitados

La Caja Castilla la Mancha (CCM) ha llegado a un acuerdo con el Comité Español de Representantes de Personas con Discapacidad de Castilla la Mancha, con el objetivo de poner a disposición de las personas con discapacidad préstamos personales cuyos intereses serán subvencionados por la Obra Social de la caja.

El convenio, rubricado por el presidente de CCM, Juan Pedro Hernández Moltó, y el presidente de Cermi Castilla La Mancha, Luis Perales Ramírez, está dirigido a las cerca de 180.000 personas con discapacidad que hay en la región y a las más de 200 asociaciones que forman parte de esta confederación en Castilla La Mancha.

Más atención a la hipoteca y menos a los créditos al consumo

La financiación inferior a un año se relentiza en abril y cae en operaciones a medio plazo

El cotinuo incremento de los tipos de interés está llevando a los hogares a emplear más parte de sus nóminas a sufragar la hipoteca y solicitar menos préstamos al consumo. Los créditos personales pendientes de pago ascendían a 224.475 millones de euros a finales de abril, cifra que supera en un 7,27% la registrada un año antes, según datos del Banco de España.

El empuje del negocio se ha decelerado claramente: en 2007 creció un 9,59%, y venía de expansiones del 17,26% y 17,73% en los ejercicios anteriores. Pero no evoluciona igual en todas las clases de productos. Si se baja la lupa al plazo, el mayor dinamismo se concentra en las operaciones a devolver en un tiempo superior.

Los créditos a devolver antes del año, que coinciden en muchos casos con los denominados “créditos rápidos” por la pronta concesión y casi ausencia de papeleo caen, incluso, un 2,13% entre 2007 y el pasado abril. El saldo pendiente de pago pasa desde 39.504 a 38.662 millones en esos cuatro meses.

Aquellos a devolver entre 1 y 5 años, se mantienen en los 54.106 millones, con un leve retroceso. El negocio se restringe, por tanto, a aquellos concedidos a plazos superiores, cuyo saldo vivo sí aumenta desde 128.025 a 131.707 millones en los cuatro primeros meses del año.

A las entidades financieras les interesan este tipo de producto por los mayores márgenes (el TAE medio en hipotecas era en abril del 5,38%, frente al 10,48% del de consumo), pero también su morosidad triplica a la hipotecaria.

La Gaceta

LA CAIXA CREDITO PERSONAL ABIERTO

Crédito Abierto Personal

Se trata de un crédito con garantía personal y efecto revolving pensado para que puedas hacer realidad tus proyectos tanto actuales como futuros, ya que te permite volver a disponer de todo el capital amortizado, o de la parte no utilizada del mismo. Por ejemplo, para financiar una plaza de parking ahora y un vehículo nuevo dentro de 5 años. O lo que tú quieras.

Características relevantes

Es una operación de crédito destinada a la financiación del consumo duradero (vehículo, parking…) y a la actividad de autónomos, profesionales y comerciantes. Tiene una amplia flexibilidad de opciones, que te permitirá volver a disponer de todo el capital amortizado, o de una parte, mediante nuevas disposiciones.

Cuotas:

Posibilidad de modificar al alza o a la baja la cuota mensual (sin superar el plazo máximo contratado). También puedes pagar una cuota más reducida durante la vida del crédito, si optas por el pago de una última cuota mayor al final de la operación.

Plazo:

Corto, medio o largo.

Disposiciones:

Podrás efectuarlas hasta un año antes de la finalización del crédito (con un límite máximo de 7 años). Podrán realizarse nuevas disposiciones (siempre que así se acuerde con la oficina) con ingreso automático en la cuenta a través de Línea Abierta y de los cajeros.

Tipo de interés:

Variable, con revisión anual, lo que permite ajustar la cuota mensual a las tendencias del mercado.

Introducción de periodos de carencia:

Posibilidad de introducir en cualquier momento de la vida del crédito (excepto el último año) periodos de pago únicamente de intereses, de forma que se reduce la cuota mensual.

Consulta sus condiciones y comisionesCrédito PersonalTipo de interés: CECA
Diferencial: 2%
Comisión de apertura: 1,50% (mínimo: 60,10 euros)
Comisión de estudio: 0,25%
Comisión de amortitzación anticipada y cancelación: 2%
Las condiciones más ventajosas
Dispones de la posibilidad de pagar únicamente intereses durante un periodo determinado (máximo de 6 meses) a lo largo de toda la vida del crédito (excepto el último año).

Para la primera disposición puede dejarse hasta el 30% del capital en una última cuota final para amortizarla al vencimiento.

A medida que amortices, dispondrás siempre de financiación con ”la Caixa”.

No tienes que presentar documentación para tramitar una nueva operación, simplemente debes firmar la nueva disposición.

Las disposiciones por Línea Abierta y de los cajeros te permiten efectuarlas sin tener que desplazarte a la oficina.

www.creditosflexibles.com